针对现金排斥问题，央行吹风会谈了这些重点

越来越多的线下经营主体采取线上预约、扫码点餐等服务模式，客观上使得现金使用场景大幅减少，造成现金使用难。

　　谁还在使用现金？基本公共服务现金支付难题如何解决？为何拒收现金行为难以完全杜绝？发现拒收现金情况，如何投诉？春节等现金需求高峰期，如何平滑好现金供应？

　　12月29日，中国人民银行召开拒收人民币现金专项整治工作媒体吹风会，对拒收现金整治情况进行了通报，并对老百姓关切的问题进行了回应。

　　人民银行货币金银局局长罗锐介绍，2023年10月起，央行组织开展为期半年的拒收现金专项整治工作，期间，组织商业银行开展拒收现金全面摸排工作。截至2023年12月24日，累计摸排经营主体141.1万家。商业银行与经营主体签订“不拒收现金承诺书”75.1万份，引导经营主体张贴支持现金支付标识39.7万个。向经营主体发放“零钱包”18.2万个，对零钱备付不足的经营主体进行提示，并按需求开展上门收款、上门配款等多样化、个性化现金服务，不断提升经营主体接受现金的意愿。

　　虽然以互联网和智能手机为载体的移动支付迅速发展，对现金支付产生了明显的替代效应，但我国经济社会发展对现金的需求依然旺盛。2023年11月末，我国流通中现金（M0）余额为11.02万亿元（占M2的比重为3.8%），继续保持上升势头，同比增长10.5%。

　　谁还在使用现金？

　　当前，现金使用以农村地区和老年人（65岁以上）为主，特别是县域老年人对现金依赖较强。

　　人民银行货币金银局副局长张萌表示，据抽样调查，老年人中经常用现的人数占比超过75%。其中，县域老年人经常用现人数占比为80.4%，城市地区老年人经常用现人数占比为67.6%。此外，批发零售等行业的小微商户、进城务工人员等使用现金也比较多。

　　基于北京的数据，人民银行北京市分行副行长曾志诚称，首先，个人客户现金存取是现金存取的最主要组成部分，个人客户现金存取分别占到全部存取金额的约85%，对公客户现金存取占全部现金存取的比例约15%，趋势较为平稳。从柜台现金业务数据量分析，老年人现金类业务办理需求较大。

　　据介绍，为提高老年人等群体现金存取业务便利化水平，人民银行组织商业银行开展了以下工作。一是，充分了解老年客户办理现金业务的问题和诉求，针对养老金发放等特殊时点、中小面额人民币等特殊需求，做好预判和准备，提高现金服务前瞻性；二是针对集中存取等情形，组织做好业务咨询解释、分类引导办理等工作，提高现金业务办理效率；三是为老年人提供现金业务优先窗口、绿色通道，为行动不便老年人提供特色现金服务，提高现金服务的温度。

　　随着移动支付等方式的普及，我国银行柜台现金存取业务发生哪些变化？

　　随着移动支付等方式的普及，银行网点柜面现金呈下降趋势。与此同时，不同区域、不同用户存在一定差异。

　　根据工商银行运营管理部副总经理戴辛晨介绍，工商银行网点柜面现金呈下降趋势，2019年至2022年年均降幅约14%。疫情防控转段后，2023年收付量同比增长了8%，达8.5万亿元。从客户年龄看，60岁及以上老年人客户占比超45%，存取现金达2万亿元。

　　农业银行运营管理部副总经理王金国表示，以农业银行为例，2023年柜面存取总额4.78万亿元，2022年为4.81万亿元，2021年为5.98万亿元，呈逐年下降趋势。结构上，不同区域、不同用户存在一定差异。南方地区存取总量略高于北方。个别地区如甘肃、青海等，以农业、畜牧业为主，更倾向于现金交易。老年客户柜面业务占比为54%，以卡折存取为主，明显存在柜台现金业务偏好。

　　为更好满足客户差异化服务需求，商业银行积极推行适老化改造，通过采取预约取现、零钱包、封包存款等新型模式，满足客户快速服务需求。例如，工商银行针对公交公司、大型商超等现金存款需求，为1.59万个客户站点提供上门收款服务，今年相关业务量达950万笔，金额超1100亿元。

　　在差异化服务方面，农业银行持续优化网点布局，强化现金服务基础建设，2023年迁建网点70%位于县域、城乡结合部和重点乡镇；对1.4万家网点进行适老化改造；利用移动金融服务车，2023年为行动不便的老年人等群体提供上门服务超过20万人次等。

　　公共服务收费网络化造成现金支付不便，如何推动现金支付便利化？

　　近年来，部分医疗、出行、水电煤气等基本公共服务，由原本的“面对面”线下场景逐步变为线上办理，这也给现金支付带来了一定程度的不便。

　　张萌认为，涉众面广、社会影响大的公共机构和经营主体，要强化现金服务意识。其中，对于涉及民生的行政事业性收费和社保、医疗、教育、水电煤气等公共服务类收费，收费单位或其委托代收机构要具备人工现金收付通道；铁路、道路客运等交通运输单位，以及涉及零售、餐饮、居民服务和娱乐行业等的大中型商业机构，要由人工或自助现金机具收取现金。

　　针对不同消费模式，应因地制宜采取适当方式接受现金。张萌认为，对于经营主体和客户面对面进行交易或提供服务的，要支持现金支付；对于线上、线下混合经营且支持线下付款的，在线下收款环节应支持现金支付；对于在线下采取无人销售方式经营的，也可不收现金，但要以适当方式满足消费者在特殊情况，如手机电量不足、网络故障等情况下的现金支付需求；对于全部交易、支付和服务均在网络完成的，可不收现金。

　　张萌指出，针对交易中存在的各类问题，相关经营主体要做好事前告知、尊重公众选择。应支持现金支付的经营主体，要明确现金收付标识并在醒目位置公示，做好零钱备付；可以不收现金的经营主体，应提前说明支付方式。此外，各类经营主体要以尊重公众支付选择权为根本原则，与消费者协商确定支付方式。

　　春节等现金需求高峰期，如何平滑好现金供应、提高调拨的灵活性和周转效率？

　　罗锐表示，元旦至春节是现金需求旺季，为保障现金供应，人民银行组织商业银行密切关注现金需求变化情况，充分考虑春节期间公众用现习惯，科学预测现金投放总量和券别需求，在旺季现金供应前提前开展现金调拨工作，从总量和结构上充分保障现金供应。

　　拒收现金专项整治工作将主要针对哪些行业展开？

　　张萌表示，未来4个月，人民银行将集中做好拒收现金专项整治工作。首先，扎实推进全面摸排。组织商业银行依托网格化工作机制，深入摸排涉民生场景、涉外场景经营主体是否具备现金收付条件、是否存在不愿收取的情况，人民银行分支机构将就有关情况进行暗访抽查，确保相关工作落地落细。

　　其中，涉民生场景主要包括基础公共服务、行政事业性收费、交通运输、大中型商业、公园景区和小微经济等，涉外场景主要包括移动通信、餐饮住宿、公共交通等。

　　张萌强调，如果公众遇到拒收现金行为，可明确告知对方其行为违法，保留相关视频、音频证据，并向人民银行当地分支机构投诉举报。我们将按照有关法律和执法程序规定，对事实进行核实，并视行为性质、情节轻重、影响范围大小等，给予批评教育、警告以及罚款。

　　为何拒收现金行为仍难以完全杜绝？

　　受市场竞争、成本控制、数字化转型等多方面因素影响，拒收现金行为仍难以完全杜绝，并出现一些新情况。

　　张萌表示，首先，线下场景与移动支付捆绑。越来越多的线下经营主体采取线上预约、扫码点餐等服务模式，客观上使得现金使用场景大幅减少，甚至导致一些场景不再提供线下服务，造成现金使用难。

　　其次，部分经营主体收取现金的意愿下降。尤其是消费群体偏向年轻人、现金交易占比较低的经营主体，维持现金收付服务的意愿下降，不愿增加在准备零钱、配备钱箱、培训收银员、前往商业银行存取现金等方面的支出。

　　第三，部分商业银行现金服务不足。出于节约成本等考虑，减少现金办理窗口、ATM机具数量，零钞兑换、残币回收等现金服务水平有所下降，无法充分满足客户特别是小微经营主体的现金需求，一定程度上降低了部分经营主体收现意愿。

　　非现金支付方式给社会发展带来了积极影响，为什么仍要整治拒收人民币现金行为？

　　罗锐指出，整治拒收现金工作，主要目的有三个方面。首先，维护人民币法定地位。人民币是我国法定货币，人民币现金是我国境内最基础的支付手段，保证现金顺畅使用是维护人民币法定地位的基本要求。

　　其次，维护公众的合法权益。满足公众特别是老年人等群体对现金的需求，是践行金融工作政治性、人民性的具体体现。

　　另外，保障多元化支付方式和谐发展。目前已经形成现金、银行卡、电子支付并存的多元化支付体系，满足不同市场主体的支付需求。现金在保障公众支付权利、促进文化传播及极端情况下稳定公众预期等方面具备优势。非现金支付是在现金基础上的发展，二者兼容共生，和谐发展。